Αν βάλετε τα λεφτά σας στις τράπεζες παίρνετε τόκο 0,53% αν ζητήσετε δάνειο πληρώνετε τόκο 5,41%

 

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζα της Ελλάδος, τον Οκτώβριο του 2024, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,53%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 5,41%.

Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 4,88 εκατοστιαίες μονάδες.

Τα επιτόκια τον Οκτώβριο

Τον Οκτώβριο του 2024, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,51%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων μειώθηκε στο 5,83%.

Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 5,32 εκατοστιαίες μονάδες.

1.Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,53%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,18%. 

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά  παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,84%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,77%.

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 19 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,41%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,95%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,20%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 28 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,00%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,02%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,44%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,98%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,36%. 

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 56 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,48%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,44%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,91%.

2.Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

 Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,51%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Οι Ελληνικές τράπεζες με τους χαμηλότερους τόκους καταθέσεων - μέχρι τώρα - μειώνουν κι άλλο τον τόκο;

 

Όλοι πλέον οι παράγοντες της αγοράς μετά τη μείωση των επιτοκίων από τις κεντρικές τράπεζες ΗΠΑ και ΕΕ, περιμένουν μια πρώτη επίδραση θα είναι η συνέχιση της πτώσης των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις των τραπεζών, τα οποία θα υποχωρήσουν κάτω από το επίπεδο του 1% μέσα στη φετινή χρονιά και σε σαφώς χαμηλότερα επίπεδα το 2025.

Με βάση τους ίδιους κύκλους, θα δούμε πιθανότατα το επόμενο εξάμηνο και μια υποχώρηση στις προσδοκώμενες αποδόσεις τόσο των νέων (κρατικών και εταιρικών) ομολόγων, όσο και των Ομολογιακών Αμοιβαίων Κεφαλαίων συγκεκριμένης χρονικής διάρκειας (Target Maturity).

Αυτό συμβαίνει γιατί  τόσο η FED όσο και η ΕΚΤ έχουν ήδη προχωρήσει φέτος σε μείωση επιτοκίων κατά 50 μονάδες βάσης, ενώ διεθνείς αναλύσεις προβλέπουν ότι έως το τέλος 2025 (και αφού έχουν μεσολαβήσει και νέες κινήσεις μέσα στη φετινή χρονιά) τα ευρωπαϊκά επιτόκια θα έχουν προσγειωθεί γύρω στο 2% (από 3,5% που είναι σήμερα) και τα αμερικανικά στο 3%.

Η μείωση των επιτοκίων από ΕΚΤ και FED φέρνει μικρή ανάσα στο δανεισμό των επιχειρήσεων

Πρόκειται για μεγάλο κομμάτι της αγοράς των δανείων, καθώς σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών οι χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες διαμορφώνονται στα 70 δις. ευρώ περίπου και οι οποίες επιβαρύνονται κατά κύριο λόγο με κυμαινόμενα επιτόκια, τα οποία μετά την έναρξη μείωσης των επιτοκίων από την ΕΚΤ, θα μειωθούν αισθητά.

Ενδεικτικό της εκτόξευσης του κόστους δανεισμού των επιχειρήσεις είναι το γεγονός ότι το καλοκαίρι του 2022 και πριν η ΕΚΤ ξεκινήσει τον κύκλο ανόδου των επιτοκίων, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα υφιστάμενα δανειακά υπόλοιπα των ελεύθερων επαγγελματιών ήταν μόλις 4,20% και βρέθηκε στο 7,13% τον Νοέμβριο του 2023. Ανάλογη πορεία ακολούθησε το κόστος δανεισμού και για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, καθώς το μέσο επιτόκιο από μόλις 2,99% τον Μάιο του 2023 βρέθηκε στα τέλη της περυσινής χρονιάς έως και το 6,43%.

Από την αρχή του έτους όμως τα επιτόκια τόσο στα επιχειρηματικά, όσο και στα επαγγελματικά δάνεια, ακολουθούν πτωτική πορεία, γεγονός που τραπεζικές πηγές το αποδίδουν σε δύο κυρίως λόγους:

Πρώτον ο ανταγωνισμός των τραπεζών για την διατήρηση της συγκεκριμένης κατηγορίας πελατών λειτούργησε καθώς τα πιστωτικά ιδρύματα επιδόθηκαν σε μια σκληρή μάχη για την χρηματοδότηση, ιδιαίτερα των αξιόπιστων πελατών τους, ενώ σε αρκετές περιπτώσεις επιχειρήσεων με ισχυρό πιστοληπτικό προφίλ επετεύχθη, ύστερα από διαπραγμάτευση και μείωση των spreads.

Δεύτερον, από την άνοιξη του 2024 καταγράφεται σταθερή υποχώρηση των ευρωπαϊκών δεικτών αναφοράς. Συγκεκριμένα, το euribor 1 μήνα, από το οποίο εξαρτάται η πλειονότητα των χορηγήσεων, πλην των στεγαστικών δανείων, σημείωσε πτώση κατά μισή ποσοστιαία μονάδα από τη ζώνη του 3,9% στο 3,4% σήμερα.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα δάνεια των ελεύθερων επαγγελματιών είχε υποχωρήσει από τα υψηλά του έως και τον περασμένο Ιούλιο κατά 36 μονάδες βάσης στο 6,77% και των αντίστοιχο των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων κατά 51 μονάδες βάσης στο 5,92%.

Μάλιστα το euribor 1 μήνα συνέχισε την πτωτική του πορεία με αποτέλεσμα να βρεθεί ακόμη πιο χαμηλά, κατά 25 μονάδες βάσης, εξέλιξη που θα αποτυπωθεί στα στοιχεία που θα ανακοινώσει η κεντρική τράπεζα για τα επιτόκια του Αυγούστου και του Σεπτεμβρίου.

Μετά την ΕΚΤ και η ομοσπονδιακή τράπεζα των ΗΠΑ (FED) μείωσε τα επιτόκια βάσης

Η ομοσπονδιακή τράπεζα των ΗΠΑ (Fed) αποφάσισε να μειώσει κατά 50 μονάδες, στο 4,75-5% τα επιτόκια βάσης, για πρώτη φορά από το 2020, ενώ εξετάζει το ενδεχόμενο να προχωρήσει και σε δεύτερη μείωση, κατά μισή μονάδα, μέχρι τα τέλη του 2024, ώστε να φτάσουν στο 4,25-4,50.

Στην ανακοίνωσή της, αφού ολοκληρώθηκε η συνεδρίαση του 12μελούς διοικητικού συμβουλίου της, η Fed σημειώνει πως εκτιμά πλέον με μεγαλύτερη βεβαιότητα ότι ο πληθωρισμός θα μειωθεί γρηγορότερα απ’ όσο προέβλεπε, για να υποχωρήσει στο 2,1% το 2025.

Αντιθέτως, όπως αναφέρει το ΑΠΕ-ΜΠΕ, η Fed αναθεώρησε προς τα επάνω την πρόβλεψή της για την ανεργία, εκτιμώντας ότι θα ανέλθει στο 4,4% φέτος (από 4,2%) και το 2025.