Δάνεια 10 δισ. ευρώ πρέπει να δώσουν οι Ελληνικές τράπεζες το 2025 για να είναι κερδοφόρες (αυτές που ακόμα σβήνουν κόκκινα δάνεια;)

 

Με δεδομένη λοιπόν τη μείωση των επιτοκίων, η ενίσχυση της πιστωτικής επέκτασης αποτελεί τον βασικό μοχλό για μία βιώσιμη και ισχυρή κερδοφορία των τραπεζών.

Όπως δήλωσαν οι Έλληνες τραπεζίτες στους επενδυτές, σύμφωνα με πληροφορίες, στο πρόσφατο ελληνικό επενδυτικό συνέδριο που διοργάνωσε στο Λονδίνο η Morgan Stanley σε συνεργασία με το Χρηματιστήριο Αθηνών, οι τράπεζες έχουν στόχο για νέα δάνεια ύψους 10 δισ. ευρώ το 2025.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2024 θα ξεπεράσει τα 6 δισ. ευρώ για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, καθώς στο 9μηνο Ιανουαρίου- Σεπτεμβρίου 2024, σε επίπεδο ομίλων, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες εμφάνισαν σωρευτικά αύξηση ενήμερων δανείων κατά 5,7 δισ. ευρώ. ( Πειραιώς χορηγήσεις 1,9 δισ. ευρώ, η Eurobank με 1,8 δισ. ευρώ η Alpha 1,1 δις. και Εθνική με 0,9 δισ. ευρώ.

Οι διοικήσεις των τραπεζών αναθεώρησαν για το υπόλοιπο του έτους την πιστωτική επέκταση η οποία θα μπορούσε να κυμανθεί σε επίπεδα μεταξύ 7 με 8 δισ. ευρώ.

Οι ελληνικές τράπεζες ωφελούνται σημαντικά από το ελληνικό story ανάκαμψης και την αύξηση του εταιρικού δανεισμού, σύμφωνα με εκτιμήσεις διεθνών οίκων.

Ο ελβετικός οίκος UBS σε προηγούμενη έκθεσή τους, επισημαίνει, μεταξύ των άλλων, ότι οι ελληνικές τράπεζες βγαίνουν δυναμικά από την ελληνική κρίση χρέους και είναι σε θέση να επωφεληθούν από την ισχυρή μακροοικονομική ανάκαμψη και τις πιστώσεις στις επιχειρήσεις.

«Πιστεύουμε ότι η Ελλάδα προσφέρει μια συναρπαστική ιστορία μακροοικονομικής ανάκαμψης. Έχοντας λάβει 15 δισ. ευρώ περίπου από τα διαθέσιμα κεφάλαια ύψους 36 δισ. ευρώ του Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF), η χρησιμοποίηση των υπόλοιπων κεφαλαίων κατά τα επόμενα τρία έτη αποτελεί καταλύτη για επενδύσεις” επισημαίνει η UBS.

Και αναμένει ισχυρό εταιρικό πιστωτικό κύκλο της τάξης του 8% ετησίως (2023-2026), ο οποίος θα πρέπει να αντισταθμίσει τη συμπίεση του επιτοκιακού περιθωρίου (NIM), καθώς τα επιτόκια μειώνονται, με τις ελληνικές τράπεζες να έχουν επωφεληθεί από το πολύ χαμηλό κόστος της χρηματοδότησης.

Σε εκτιμήσεις της, για τις ελληνικές τράπεζες, η S&P προβλέπει ότι το πραγματικό ΑΕΠ της Ελλάδας θα αυξηθεί κατά 2,4% κατά μέσο όρο την περίοδο 2024-2027, υπεραποδίδοντας των υπόλοιπων χωρών της ευρωζώνης.

Η συνεχιζόμενη απορρόφηση των κονδυλίων στήριξης της ΕΕ θα ενισχύσει τη ζήτηση για νέα εταιρικά δάνεια. Η S&P αναμένει ότι τα χαρτοφυλάκια δανείων των τραπεζών θα αυξηθούν κατά 4% τόσο φέτος όσο και το 2025, αν και η πιθανότητα υποαπόδοσης παραμένει υψηλή λόγω οικονομικών κινδύνων.

Επιπλέον, ο οίκος υποθέτει ότι η υψηλή ζήτηση για επισφαλή ελληνικά δάνεια θα συνεχιστεί. Οι θετικές προοπτικές στις εγχώριες αγορές ακινήτων και οι αυξημένες προοπτικές ανάκαμψης λόγω των μεταρρυθμίσεων θα υποστηρίξουν αυτή την εξέλιξη.

Η αναβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας του δημοσίου αναβαθμίζει και το αξιόχρεο των τραπεζών, οι οποίες θα μπορούν να δανείζονται με πιο χαμηλά επιτόκια .

Να σημειώσουμε ότι όλες οι ελληνικές τράπεζες έχουν αναβαθμιστεί σε επενδυτική βαθμίδα και μάλιστα δύο κλίμακες πάνω από το ελάχιστο όριο.

Ο φθηνότερος δανεισμός για τις τράπεζες σημαίνει εξίσου φθηνός δανεισμός και για επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

Οι δείκτες ρευστότητας των τραπεζών, που επίσης παρακολουθεί ο επόπτης, υπερβαίνουν κατά πολύ τα ελάχιστα απαιτούμενα. ‘Άλλωστε οι καταθέσεις των ιδιωτών βρίσκονται σε συνεχή ανοδική πορεία μετά το 2019. Έχουν αυξηθεί από 143 δισ. το 2019 σε 194 δισ. σήμερα, δηλαδή κατά περίπου 50 δισ. Σημειώνεται ότι στο τέλος του 2023 ο λόγος δανείων προς καταθέσεις ήταν στο 67,2%, δηλαδή πολύ κάτω της μονάδας, γεγονός που καταδεικνύει την ύπαρξη πλεονάσματος σε καταθέσεις και άφθονη ρευστότητα.

Aίτηση προστασίας από πτώχευση υπέβαλε η Intrum ο μεγαλύτερος διαχειριστής κόκκινων δανείων της Ευρώπης και της Ελλάδας

Aίτηση εθελοντικής προστασίας κατά της πτώχευσης βάσει της αμερικανικής νομοθεσίας, προσπαθώντας να αναδιαρθρώσει τα οικονομικά της και να διασωθεί από ένα συσσωρευμένο χρέος ύψους 4,7 δισ. δολ. ανακοίνωσε ότι υποβάλλει η Intrum, ο μεγαλύτερος διαχειριστής κόκκινων δανείων της Ευρώπης, με έδρα τη Σουηδία και με παρουσία σε περισσότερες από 20 αγορές σε όλη τη γηραιά ήπειρο.

Η εταιρεία έχει αντιμετωπίσει σειρά προκλήσεων τα τελευταία χρόνια, καθώς η πανδημία, η ενεργειακή κρίση και η εκτίναξη των επιτοκίων σε υψηλό είκοσι ετών έχουν συσσωρεύσει μη εξυπηρετούμενα δάνεια, με τις ανησυχίες να αυξάνονται για το καθαρό χρέος της Intrum ύψους 49,4 δισεκατομμυρίων σουηδικών κορωνών (4,69 δισεκατομμύρια δολάρια) στα τέλη Ιουνίου.

Τι λέει η εταιρεία

Την «αισιοδοξία» θέλει να διατηρήσει ο Όμιλος που υποστηρίζει μεταξύ άλλων:

«Σε εξέλιξη βρίσκεται από τον Όμιλο Intrum η υλοποίηση του σχεδιασμού για κεφαλαιακή ενίσχυση και αναχρηματοδότηση των υποχρεώσεών του σε διεθνές επίπεδο, ώστε να μεγιστοποιηθεί η αξία του οργανισμού, να βελτιωθεί η ρευστότητα και να στηριχθεί η μακροπρόθεσμη αναπτυξιακή πορεία του.

Σε αυτό το πλαίσιο, έχει επιτευχθεί η συμφωνία με ποσοστό άνω του 90% των πιστωτών και άνω του 73% των ομολογιούχων του Ομίλου, οι οποίοι στηρίζουν τη διαδικασία κεφαλαιακής ενίσχυσης και το τρέχον στάδιο περιλαμβάνει την υπαγωγή στο Chapter 11, σύμφωνα με την αμερικανική νομοθεσία, όπως αναφέρουν πηγές του Ομίλου.

Βουλή: Τι απάντησε ο Κ. Χατζηδάκης στην ερώτηση του βουλευτή της ΝΔ Γ. Βλάχου: «Γιατί δώσαμε στις τράπεζες και τα funds»

 

«Πρέπει να νοιαζόμαστε για τους ευάλωτους και να τους δίνουμε τη μεγαλύτερη δυνατή στήριξη, όμως δεν μπορούμε να υιοθετήσουμε λαϊκίστικες πρακτικές, διότι τον λογαριασμό στο τέλος θα τον πληρώσουν οι φορολογούμενοι και οι καταθέτες», ανέφερε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης, απαντώντας σε επίκαιρη ερώτηση του βουλευτή της ΝΔ Γιώργου Βλάχου για την προστασία των δανειοληπτών.

Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών εστίασε στη σημαντική πρόοδο που έχει επιτευχθεί στην μείωση των κόκκινων δανείων και στην ενίσχυση των εργαλείων, όπως ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών προς όφελος των πολιτών.

 

«Εκεί που το 2019, στα 100 πράσινα δάνεια αντιστοιχούσαν 100 κόκκινα δάνεια, το 2024 στα 100 πράσινα δάνεια αντιστοιχούν πλέον 50 κόκκινα δάνεια» ανέφερε ο κ. Χατζηδάκης και υπογράμμισε πως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε Τράπεζες και Servicers, ανέρχονταν σε 92,2 δισ. ευρώ το 2019 και μειώθηκαν σε 69,9 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2024. «Η πρόοδος αυτή δεν αφορά τις τράπεζες, όπως υποστηρίζουν ορισμένοι, αφορά πρωτίστως τους δανειολήπτες. Διότι τα δάνεια είναι και των δανειοληπτών και είναι εκείνοι που σταδιακά απαλλάσσονται από τα βάρη» υπογράμμισε.

Σημείωσε, δε, πως οι ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού κινούνται πλέον σε επίπεδα ιστορικού υψηλού:

– Τον Σεπτέμβριο 2024 συνολικά καταγράφονται 23.713 επιτυχείς ρυθμίσεις για αρχικές οφειλές ύψους 7,9 δισ. ευρώ από επιτυχείς ρυθμίσεις αρχικών οφειλών 3,26 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο του 2023.

ΔΙΑΦΗΜΙΣΤΙΚΟΣ ΧΩΡΟΣ

– Επίσης, τον Σεπτέμβριο του 2024 είχαμε περισσότερες υποθέσεις που εγκρίθηκαν από τον εξωδικαστικό μηχανισμό κατά 52,2% σε σχέση με τον Σεπτέμβριο του 2023. Και σε σχέση με τον Σεπτέμβριο του 2022, καταγράφεται αύξηση κατά 75,7%.

– Ακόμη και τον Αύγουστο, όπου πέφτουν οι ρυθμοί λόγω θέρους, πραγματοποιήθηκαν ρυθμίσεις για 2.608 δανειολήπτες που αντιστοιχούν σε 150 εκ. ευρώ οφειλών.

Ο κ. Χατζηδάκης είπε πως η Κυβέρνηση παρέλαβε το 2019, μια άνευ προηγουμένου κατάσταση -όχι μόνο για τα εθνικά, αλλά και για τα ευρωπαϊκά δεδομένα σε σχέση με τα κόκκινα δάνεια, ως αποτέλεσμα της δεκαετούς κρίσης που προηγήθηκε – για την αντιμετώπιση της οποίας έλαβε έξι νομοθετικές πρωτοβουλίες (πρόκειται για τους νόμους 4738/2020, 4818/2021, 4912/2022, 5024/2023, 5043/2023 και 5072/2023). Επιπρόσθετα, μετά τις εκλογές του 2023, η Κυβέρνηση με τη στήριξη της Βουλής:

• Επέβαλε νέες υποχρεώσεις- ιδιαίτερα υποχρεώσεις ενημέρωσης- στους servicers,

• Ενίσχυσε τον εξωδικαστικό μηχανισμό,

• Διεύρυνε την περίμετρό του, προς όφελος των ευάλωτων οφειλετών και τελευταία τον κατέστησε υποχρεωτικό και ευνοϊκότερο για τα άτομα με αναπηρία.

Γι’ αυτό και, όπως είπε ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, «παρατηρούμε πολύ μεγαλύτερη επιτάχυνση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, μεγαλύτερα “κουρέματα” στις οφειλές με μέσο όρο το -28% για Τράπεζες και Servicers, μικρότερα επιτόκια αποπληρωμής και καλύτερη αντιμετώπιση όσων έχουν πραγματική ανάγκη».

Είπε, επίσης, πως τα μισά από τα μέτρα που προτείνονται στην ερώτηση του βουλευτή της ΝΔ, έχουν ήδη υλοποιηθεί ή υλοποιούνται (όπως η δημοσίευση των στατιστικών στοιχείων, η προδικασία πριν την επιβολή κατάσχεσης, η υποχρεωτική λειτουργία πλατφόρμας προσωποποιημένης ενημέρωσης για τους δανειολήπτες και η διεύρυνση στην περίμετρο του εξωδικαστικού μηχανισμού που κατέστη υποχρεωτικός για τους ευάλωτους οφειλέτες και υποχρεωτικός και ευνοϊκότερος για τα άτομα με αναπηρία).

Δεν παρέλειψε ωστόσο να τονίσει πως δεν έχει νόημα να συζητιούνται μέτρα που «θα μας ξαναγυρίσουν πίσω σε βασικές αρχές του Νόμου Κατσέλη με αποτέλεσμα να βλάψουν και όχι να ωφελήσουν τους δανειολήπτες». Ως τέτοια ανέφερε:

– τον μη αντικειμενικό προσδιορισμό του δανειολήπτη που χρειάζεται προστασία, καθώς όχι μόνον τίθεται ένα ζήτημα διαφάνειας, αλλά και ένα θέμα δυσάρεστων αιφνιδιασμών για τους δανειολήπτες από ανάλογες δικαστικές αποφάσεις,

– τις καθυστερήσεις στη συζήτηση των υποθέσεων από τα δικαστήρια που θα οδηγήσουν όχι μόνο σε διαιώνιση του προβλήματος, αλλά και σε δυσβάστακτους τόκους για τους δανειολήπτες σε περίπτωση που δεν δικαιωθούν.

Ο κ. Χατζηδάκης τόνισε πως η Κυβέρνηση είναι πάντα ανοιχτή σε προτάσεις και βελτιωτικές πρωτοβουλίες όπως αποδεικνύεται και από την υιοθέτηση νέων μέτρων όπως οι νόμοι του 2023 αφού δοκιμάστηκαν στην πράξη προηγούμενες πρωτοβουλίες.

«Τα πράγματα βελτιώνονται και χάρη στη δική σας ψήφο» σημείωσε συμπληρώνοντας πως «είμαστε εδώ με υπευθυνότητα και χωρίς λαϊκισμό να υιοθετούμε εκείνες τις πρωτοβουλίες που πράγματι υπηρετούν την εθνική οικονομία, λαμβάνουν υπόψη τους ότι εκτός από “κόκκινους” δανειολήπτες υπάρχουν και “πράσινοι” δανειολήπτες οι οποίοι με δυσκολία εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους και επίσης λαμβάνουν υπόψη τους και τη μεγάλη πίεση που δέχονται πάρα πολλοί “κόκκινοι” δανειολήπτες».

Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, υπογράμμισε πως η πρόοδος που έχει σημειωθεί αναγνωρίζεται από όλους τους διεθνείς οργανισμούς παίζοντας καθοριστικό ρόλο στην σημαντική αναβάθμιση της ελληνικής οικονομίας από τους διεθνείς οίκους, στην ενίσχυση της ανάπτυξης και της απασχόλησης, αλλά και στη στήριξη των δανειοληπτών, μετά από πολλά χρόνια παθογένειας και ταλαιπωρίας.

«Προφανώς η Κυβέρνηση δεν εφησυχάζει για ένα μεγάλο κοινωνικό πρόβλημα, ούτε περιμένει να της πει κανείς “ευχαριστώ”. Αντιμετωπίζουμε και αντιμετωπίσαμε το μεγαλύτερο, από αυτής της απόψεως, πρόβλημα που υπήρχε σε όλη την Ευρώπη. Είμαστε υποχρεωμένοι να κάνουμε με ευαισθησία, αλλά και με σοβαρότητα αυτή την προσπάθεια» σημείωσε ο κ. Χατζηδάκης συμπληρώνοντας ότι «πρέπει να συνεχίσουμε σε αυτόν τον δρόμο διότι φέρνει αποτελέσματα και αυτό το οφείλουμε στους Έλληνες.

Οφείλουμε να διδασκόμαστε από τις εμπειρίες του παρελθόντος. Δεν είμαστε αυτάρεσκοι και οφείλουμε να εφαρμόζουμε τα μέτρα που εξαγγείλαμε και ψηφίσαμε. Επομένως, είμαστε εδώ να βελτιώσουμε, είμαστε εδώ να ακούμε προτάσεις, και δικές σας πρωτίστως, οι οποίες έρχονται να βελτιώσουν τα πράγματα».

Τόνισε, ωστόσο, ότι «θα ήταν παράδοξο να υιοθετηθούν εκ νέου μέτρα που έχουν ήδη ψηφιστεί και υιοθετηθεί από την Κυβέρνηση. Θα ήταν επίσης παράδοξο να υιοθετηθούν μέτρα που δοκιμάστηκαν και απέτυχαν» και σημείωσε ότι «θα προχωρήσουμε μπροστά με βάση τις καλές πρακτικές διεθνώς, μακριά από λαϊκίστικες προσεγγίσεις.

Είμαι βέβαιος ότι και οι δύο έχουμε την ίδια ανησυχία και οι δύο δε θέλουμε να κάνουμε κάτι λαϊκίστικο αλλά σοβαρό και υπεύθυνο. Είμαι πάντα στη διάθεσή σας και στο γραφείο μου και στη Βουλή να συζητάμε οποιοδήποτε θέμα στο πλαίσιο των αρχών και των κατευθύνσεων της Νέας Δημοκρατίας».

«Kανένας σε αυτήν την αίθουσα και σε οποιαδήποτε πτέρυγα, δεν είναι πιο ευαίσθητος κοινωνικά από τους υπόλοιπους», σχολίασε ο Κωστής Χατζηδάκης και πρόσθεσε: «πρέπει ασφαλώς να νοιαζόμαστε γι΄αυτούς που δεν μπορούν να ανταπεξέλθουν στις ανάγκες τους, με τη μεγαλύτερη δυνατή στήριξη. Πρέπει όμως την ίδια στιγμή, να θυμόμαστε ότι αν κινηθεί κανείς αλόγιστα και υιοθετήσει λαϊκίστικες πρακτικές, στο τέλος δεν την πληρώνουν οι τράπεζες, όπως οι λαϊκιστές ισχυρίζονται, αλλά την πληρώνουν οι καταθέτες.

Γιατί τα χρήματα που είναι στις τράπεζες, είναι χρήματα των καταθετών και την πληρώνουν οι φορολογούμενοι. Θυμόμαστε ακόμα τι έγινε με τις αλλεπάλληλες ανακεφαλαιοποιήσεις της περασμένης δεκαετίας, έτσι ώστε όλοι μας να είμαστε πιο προσεκτικοί, διότι έχουμε απέναντί μας τους Έλληνες πολίτες και η συντριπτική πλειονότητά τους είναι καταθέτες».

Ο βουλευτής της Νέας Δημοκρατίας Γιώργος Βλάχος σχολίασε τον τρόπο που απαντήθηκε από τον υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, προηγούμενη ερώτηση με αντικείμενο και πάλι την προστασία των δανειοληπτών, την οποία είχε καταθέσει από κοινού με συναδέλφους του της ΚΟ της Νέας Δημοκρατίας.

«Από την κατάθεση της ερώτησης κύριε υπουργέ αρνήθηκα να ανταποκριθώ σε προσκλήσεις να μιλήσω σε διάφορα μέσα ενημέρωσης. Τούτο γιατί ήθελα να ακούσω τις απόψεις σας στη Βουλή, πριν προβώ σε κάθε άλλο σχολιασμό.

Αυτό αντίθετα με εσάς, προς την κοινή ερώτηση με άλλους συναδέλφους, που απαντήσατε με δελτίο τύπου προς τους κυβερνητικούς συντάκτες και την επόμενη μέρα λάβαμε γνώση εμείς. Τι να πω; Αυτά είναι σημεία των καιρών. Σε κάθε περίπτωση εγώ θα σας πρότεινα να μην το ξανακάνετε γιατί δεν τιμά ούτε εσάς, αλλά ούτε και την κοινοβουλευτική διαδικασία», είπε ο Γιώργος Βλάχος.

Σχολίασε επίσης ότι στην προηγούμενη κοινή ερώτηση που είχε υποβάλει με τους συναδέλφους του, ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών απάντησε σε ερωτήματα που δεν του τα είχαν απευθύνει οι βουλευτές. «Δεν σας ρωτήσαμε τι έχουμε ψηφίσει. Αυτό το ξέρουμε πάρα πολύ καλά. Και αν η αναφορά σας στην ψήφο μας είναι προτροπή για περισσότερη προσοχή στο μέλλον, για το τι ψηφίζουμε, προσωπικά τη δέχομαι και θα είμαι πιο προσεκτικός….», ανέφερε ο βουλευτής της ΝΔ και πρόσθεσε: «δεν σας ρωτήσαμε αν σώθηκαν οι τράπεζες. Και αυτό το γνωρίζουμε, καθώς και ποιος τις έσωσε… Δεν ρωτήσαμε ποιος άνοιξε την πόρτα για πρώτη κατοικία, καθώς και από ποιους πουλήθηκαν τα δάνεια στα funds. Και αυτό είναι γνωστό στους πολίτες που γύρισαν την πλάτη στην κυβέρνηση του ΣΥΡΙΖΑ, μην περιμένοντας τίποτα καλό από αυτήν.

Ούτε κανείς σας ζήτησε να γυρίσουμε σε αυτό που εσείς ονομάσατε λαϊκισμό, δηλαδή την προστασία της μοναδικής κατοικίας οφειλέτη, με απαγόρευση διενέργειας πλειστηριασμών, όπως ο νόμος 3714/2008 που έβαζε περιορισμούς για τους πλειστηριασμούς ή το νόμο 3869 που προστάτευσε χιλιάδες δανειολήπτες, αλλά παγίδευσε πολλούς, που δεν είχαν τις προϋποθέσεις, σε εφησυχασμό, με αποτέλεσμα την εκτίναξη του χρέους τους», είπε ο Γιώργος Βλάχος.

Ο βουλευτής ζήτησε τροποποίηση/συμπλήρωση των νομοθετικών εργαλείων που αποδείχθηκαν αναποτελεσματικά, άδικα και μονόπλευρα, διότι «τα funds και οι εταιρείες διαχείρισης δεν προβαίνουν σε ρυθμίσεις δανείων, παρά μόνο όταν δεν υπάρχει ακίνητο να αρπάξουν». Ο Γιώργος Βλάχος ζήτησε ειδικότερα:

-να επιβληθεί στα funds να δηλώνουν καθαρά το ποσό αγοράς, με το οποίο έχουν αποκτήσει τα δάνεια από τις τράπεζες (με τροποποίηση ή επαναδιατύπωση της υπουργικής απόφασης 19169/9.2.2024

-να μπει ανώτατο όριο του ποσού των δανείων που απαιτούν οι δανειστές, αντί να ζητούν ολόκληρο το ποσό, το οποίο, μαζί με τις ανεξέλεγκτες επιβαρύνσεις, κάνει τη διαχείριση από τον δανειολήπτη απαγορευτική.

-να τροποποιηθεί ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού μηχανισμού, με ευνοϊκότερες δόσεις και κουρέματα, πανωτοκίων, για πραγματική εφαρμογή της διαδικασίας που θα οδηγήσει σε καλύτερα αποτελέσματα

-ο εξωδικαστικός να είναι υποχρεωτικός για όλους, γιατί «δεν γίνεται τα funds να αγοράζουν σε χαμηλό ποσοστό και να απαιτούν από τους οφειλέτες το 100% ενώ παράλληλα προσέρχονται στον εξωδικαστικό συμβιβασμό αλλά απορρίπτουν την πρόταση ρύθμισης, κυρίως όταν υπάρχει κάποιο ακίνητο στην κατοχή του δανειολήπτη».

Από την άλλη οι servicers, είπε ο βουλευτής της ΝΔ, ανεβοκατεβάζουν αυθαίρετα τα ποσά οφειλών ή τις αξίες των περιουσιακών στοιχείων των δανειοληπτών, αλλοιώνοντας έτσι την πρόταση που εξάγει το υπολογιστικό εργαλείο και τα οποία αναρτούν στην πλατφόρμα, χωρίς να δίνουν λόγο σε κανέναν και αρνούμενοι να ανταποκριθούν στα αιτήματα διόρθωσης των δανειοληπτών, παρεμποδίζοντας την ένταξή στον εξωδικαστικό.

-να λαμβάνουν γνώση της πρότασης του εξωδικαστικού, όταν την απορρίπτει τη fund και με τεκμηριωμένη αιτιολογία, διότι τα funds απορρίπτουν την πρόταση του εξωδικαστικού, με αιτιολογία ατεκμηρίωτη, εξαιρετικά επιγραμματική.

-η πλατφόρμα του εξωδικαστικού που αυτοακυρώνεται, λόγω της μη υποχρεωτικής συμμετοχής των funds, και λειτουργεί ως δούρειος ίππος, έχει όλα τα ευαίσθητα δεδομένα των δανειοληπτών που υποχρεώνονται να συναινέσουν στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού τους απορρήτου, διαφορετικά δεν μπορούν να υποβάλλουν αίτηση, ελπίζοντας ότι θα μπορέσουν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους. Τα ευαίσθητα δεδομένα τους λοιπόν είναι διαθέσιμα σε κάθε fund και εταιρεία διαχείρισης που θα τα χρησιμοποιήσουν εναντίον του δανειολήπτη, την επόμενη μέρα που θα βρεθούν αντίδικοι.

-να δημιουργηθεί ηλεκτρονική πλατφόρμα υπολογισμού των τόκων προσιτή σε όλους, διότι ο υπολογισμός από τα funds των τόκων και της δόσης, ειδικά με κυμαινόμενο επιτόκιο, δεν παρέχει ασφάλεια για την ορθότητά του, διότι τα funds διογκώνουν τους τόκους και κανείς δεν μπορεί να τα ελέγξει.

-να εξεταστεί πραγματικό κούρεμα των τόκων και μείωση των δόσεων που λειτουργούν απαγορευτικά στην ένταξη των δανειοληπτών σε νέα ρύθμιση

-να διευρυνθεί η κατηγορία των ευάλωτων με αύξηση των εισοδηματικών κριτηρίων ή να δημιουργηθεί μια νέα κατηγορία ευάλωτων

-να υπάρξουν σαφείς ευεργετικές διατάξεις για τους κληρονόμους των υπαχθέντων στον νόμο του 2010 και στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών δανειοληπτών, ώστε να συνεχίζεται η υφιστάμενη ρύθμιση και για τους κληρονόμους

-να υπάρξει πρόβλεψη για τους πλειστηριασμούς σε περιοχές εθνικά ευαίσθητες

-να δημιουργηθεί ενιαία πλατφόρμα για τα funds που θα ελέγχεται από το υπουργείο, και θα προβλέπονται κυρώσεις και πρόστιμα.

«Δώσαμε ως πολιτεία στις τράπεζες και στα funds και το πεπόνι και το μαχαίρι», είπε ο Γιώργος Βλάχος και ζήτησε αφού το… πεπόνι δεν γίνεται να παρθεί πίσω, να δοθεί το μαχαίρι σε ένα δίκαιο χέρι για δίκαιη κατανομή των ευθυνών εκεί που αναλογούν. «Δεν ζητάμε να χαρίσετε σπίτι σε κανέναν που δεν του ανήκει, δεν ζητάμε να πάρει τίποτα χωρίς να πληρώσει, ζητάμε απαλλαγή από το άδικο και την υπερβολή», είπε ο βουλευτής της ΝΔ.

Γ. Βλάχος βουλευτής ΝΔ: "Οι τράπεζες παίρνουν από τα funds καθαρά ακίνητα κόκκινων δανείων όταν βγαίνουν σε πλειστηριασμό"

Νέα ερώτηση για τα κόκκινα δάνεια κατέθεσε προς τον υπουργό Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη, ο βουλευτής Αττικής της Νέας Δημοκρατίας, Γιώργος Βλάχος.

Ο κ. Βλάχος ήταν ένας από τους 11 βουλευτές που είχαν καταθέσει και την ομαδική “επίμαχη” πρώτη ερώτηση για το θέμα, η οποία έφερε στην επιφάνεια τον εσωκομματικό αναβρασμό στο κυβερνών κόμμα. Τώρα επανέρχεται, σχολιάζοντας μάλιστα ότι δεν καλύφθηκαν τα ερωτήματα των βουλευτών από τη γραπτή απάντηση του υπουργού Οικονομικών, αλλά και ότι εν τω μεταξύ δημιουργήθηκαν νέα, καθώς όπως τόνισε: “Ταυτόχρονα γινόμαστε αποδέκτες νέων αιτημάτων των πολιτών”.

Ο βουλευτής Αττικής της ΝΔ εκτιμά ότι υπάρχουν περιθώρια βελτίωσης του ισχύοντος νομοθετικού πλαισίου για τα κόκκινα δάνεια. Ενώ αναφέρει ότι: “Οι τράπεζες μέσω μονοπρόσωπων εταιριών που έχουν συστήσει, συμμετέχουν και παίρνουν ακίνητα που βγαίνουν σε πλειστηριασμό από το Fund στο οποίο το έχουν μεταβιβάσει το δάνειο εξασφαλίζοντας κατ’ αυτόν τον τρόπο τα κέρδη τους”.

Ρωτά επομένως τον κ. Χατζηδάκη εάν “υπάρχει η βούληση από μέρους του Υπουργείου σας για νέες παρεμβάσεις προκειμένου να επιτευχθεί ισορροπία και δικαιοσύνη μεταξύ Τραπεζών – Funds και δανειοληπτών κλείνοντας οριστικά ένα κρίσιμο κοινωνικό και οικονομικό θέμα που άνοιξε η κρίση με ευθύνη και των δυο πλευρών;”.

Ο κ. Βλάχος θέτει ειδικότερα και τα εξής τρία ερωτήματα:

Εάν θα γίνει ενιαία πλατφόρμα για όλα τα Funds – και όχι καθένα χωριστά – η οποία θα εποπτεύεται με ποινή την ανάκληση της άδειας του λόγω επαναλαμβανόμενων παραβιάσεων.

Εάν εκτός από τις χρηματικές ποινές που μέχρι σήμερα έχουν επιβληθεί σε servicers, θα προβλέπεται η αφαίρεση της άδειας σε όσους από αυτούς είναι υπότροποι

Εάν θα υποχρεωθούν τα Funds να αποδέχονται την πρόταση ή αντιπρόταση του υπολογιστικού εργαλείου του εξωδικαστικού, που ισχύει σήμερα μόνο για τους ευάλωτους και τους ανάπηρους.

Πηγή:news247.gr 

Η Τράπεζα Πειραιώς πούλησε 350 εκ. ευρώ κόκκινα δάνεια στην Waterwheel Capital Management

 Ολοκληρώθηκε από την Τράπεζα Πειραιώς, η πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων μικτής λογιστικής αξίας 350 εκατ. ευρώ, με όνομα Project Monza.

Αναλυτικά η ανακοίνωση:

Η Πειραιώς Financial Holdings Α.Ε. ανακοινώνει ότι η θυγατρική της, Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., ολοκλήρωσε την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, μικτής λογιστικής αξίας περίπου €0,35 δισ. κατά την ημερομηνία αποκοπής του, σε εταιρεία την οποία διαχειρίζεται η Waterwheel Capital Management LP («Project Monza»).

Το συμφωνηθέν συνολικό τίμημα ανήλθε περίπου στο 31% της μικτής λογιστικής αξίας του Χαρτοφυλακίου. Το Χαρτοφυλάκιο έχει ταξινομηθεί ως διακρατούμενο προς πώληση από τις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η επίπτωση της ολοκλήρωσης της Συναλλαγής και της αποαναγνώρισής της στα αποτελέσματα χρήσεως, καθώς και η επίδραση από την ελάφρυνση των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού (Risk Weighted Assets «RWA») που σχετίζονται με το Χαρτοφυλάκιο, έχουν ήδη ενσωματωθεί στο συνολικό δείκτη κεφαλαίων σε pro forma βάση της 30 Ιουνίου 2024 της Πειραιώς Financial Holdings.

ΕΕ και κυβέρνηση σχεδιάζουν να δώσουν ακόμα 1 δισ. ευρώ εγγυήσεις στις τράπεζες (Ηρακλής ΙΙΙ) για να απαλλαγούν από τα κόκκινα δάνεια

Μεγαλύτερη θα είναι τελικά η κεφαλαιακή «δύναμη πυρός» του Ηρακλή ΙΙΙ ανοίγοντας διάπλατα τον δρόμο για την πλήρη εξυγίανση του εγχώριου πιστωτικού συστήματος από τα κόκκινα δάνεια.

Όπως γνωστοποίησε χθες ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης, η κυβέρνηση περιμένει την απάντηση της Κομισιόν στο αίτημά της για την επέκταση του προγράμματος Ηρακλής κατά 1 δισ. ευρώ σημειώνοντας μάλιστα πως η θετική απάντηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής αναμένεται σύντομα.

Σημειώνεται ότι η επέκταση του προγράμματος κατά 1 δισ. ευρώ ανεβάζει το ύψος των εγγυήσεων που έχει δώσει ή προτίθεται να δώσει το Δημόσιο στο πλαίσιο του «Ηρακλή III» στα 3 δισ. ευρώ (από 2 δισ. ευρώ που είχαν αρχικά εγκριθεί), ενώ συνολικά οι εγγυήσεις από τις τρεις διαδοχικές επεκτάσεις του «Ηρακλή» εκτιμάται ότι θα ανέλθουν κοντά στα 23 δισ. ευρώ.